DOLLAR COST AVERAGING (DCA)

LA ESTRATEGIA DE MODA PARA EMPEZAR A INVERTIR

A la hora de invertir existen diversas estrategias, cada una de ellas es útil e idónea para un tipo de inversor y necesidad diferente. Sin embargo, para un inversor novato, muchas de ellas pueden ser complicadas de entender o directamente inviables.

Por eso, muchos de ellos utilizan el conocido como Dollar Cost Averaging (DCA), un modelo de inversión sencillo de entender, fácil de llevar a cabo e incluso menos arriesgado que los modelos de inversión tradicionales.

Su filosofía es sencilla: consiste en ir entrando poco a poco en bolsa, stock, o criptomonedas, de manera periódica y con cantidades de dinero iguales o similares. Normalmente, esto se consigue mediante aportaciones periódicas a fondos de inversión u otros instrumentos como acciones de empresas.

Por ejemplo, un buen DCA sería invertir 100 € al mes durante cinco años, lo que daría como resultado una inversión total de 6.000 €, en lugar de entrar en el mercado con toda esa cantidad de dinero de una sola vez.

LAS VENTAJAS DEL DCA 

Siempre Compramos Barato

La primera ventaja del Dollar Cost Averaging es que siempre se compra barato, sea cual sea el momento y el precio de la acción o el valor liquidativo del fondo, por poner dos ejemplos donde el DCA funciona muy bien.

Por ejemplo, imaginemos que decidimos comprar acciones del Banco Santander durante tres meses por valor de 1.000 € en cada compra. Los precios de la acción del Santander son los siguientes:

• El primer mes, su precio es de 10 €, de manera que compramos 100 acciones.
• El segundo mes, su precio baja hasta los 5 €, con lo que nosotros compramos 200 acciones.
• El tercer mes, el precio sube hasta los 15 €, y compramos 67 acciones.

En total, hemos comprado 367 acciones e invertido 3.000 €, lo que da un precio medio de entrada de 8,17 €, más bajo que habiéndolo invertido todo de golpe el primer mes, cuando habríamos comprado 300 acciones a un precio de 10 €.

En este supuesto, tan solo el segundo mes estaríamos comprando a un precio inferior al que entraríamos con el DCA pero, en cualquier caso, hubiese sido complicado de predecir.

Pero, ¿por qué se produce este fenómeno? Sencillo de entender: porque hemos comprado más acciones cuando la acción estaba barata y menos cuando la acción estaba más cara.

Se Reduce El Riesgo Y La Volatilidad

La segunda ventaja, y no menos importante, es que el riesgo se reduce de manera significativa. Al entrar en varios momentos de mercado, nunca vamos a sufrir un momento bajista prolongado, lo que reduce la volatilidad.

Es cierto que nada impedirá que entremos en algún momento bajista, pero en ese ciclo aprovecharemos para comprar barato, como ya hemos visto, con el fin de que posteriormente, cuando los mercados se recuperen, podamos aprovechar la tendencia alcista del mercado.

Si compramos de una sola vez, corremos el riesgo de perder parte o la totalidad de la inversión.

LOS INCONVENIENTES DEL DCA

Elevadas Comisiones

El principal inconveniente del Dollar Cost Averaging es que, al fragmentar la inversión en diferentes periodos, puede dar lugar a un elevado número de comisiones de compraventa que se pueden comer buena parte de la rentabilidad obtenida.

Esto es especialmente gravoso cuando existe una comisión mínima de compra, una situación propia de las acciones y ETFs, Para paliar este efecto negativo, podemos optar por dos caminos:

• La inversión en grandes paquetes que hagan que el impacto de las comisiones no sea muy apreciable. Esta alternativa cuenta con el inconveniente de que se pierde la verdadera esencia del DCA, que no es más que la inversión pensada para pequeños capitales.
• La búsqueda de instrumentos que no tengan comisión de compra o suscripción, ni que tengan mínimo. Existen muchos fondos de inversión con estas características, y que son ideales para llevar a cabo esta estrategia. Si, además, se puede llevar a cabo a través de fondos índice, mejor que mejor.

Para invertir pequeñas cantidades de dinero hay que buscar entre los diferentes brokers para encontrar uno con tarifas lo suficientemente bajas como para que merezca la pena la inversión. Actualmente, el más barato es Binance.

Exige Ser Disciplinado Y No Dejarse Llevar Por Las Emociones

Parece sencillo, pero en la práctica no lo es tanto. El DCA exige seguir una estrategia de Buy & Hold (es decir, comprar y mantener en nuestra cartera los valores a largo plazo) y ser disciplinado, evitando cancelar o reducir las cantidades suscritas.

Esto quiere decir que no debemos dejarnos llevar por nuestras pasiones ni por nuestros sentimientos. Las caídas en el mercado, más que hacernos entrar en pánico, deberían servir para entrar en el mercado de una forma mucho más barata. Evidentemente, la inversión a través del DCA debería realizarse con dinero que no necesitemos a corto plazo.

CÓMO LLEVAR A CABO UNA ESTRATEGIA DCA DE FORMA ÓPTIMA

Hay muchas formas de llevar a cabo la DCA para conseguir nuestros objetivos financieros, pero nosotros vamos a proponer una en sencillos pasos:

• Buscar el instrumento o instrumentos de inversión que mejor se adapten a nuestras necesidades y características. Como hemos comentado anteriormente, el DCA funciona muy bien con fondos de inversión sin comisión de suscripción, y más concretamente, con fondos índices con comisiones de gestión bajas.
• Elegir la cantidad a invertir y el día del mes en el cual queremos realizar esta suscripción. Lo ideal es hacer una transferencia automática a principios de mes, justo después de recibir la nómina, al fondo de inversión elegido, de modo que esa transferencia sea considerada como un gasto más del mes.
• No es necesario estar pendiente de nuestras inversiones a corto plazo. De hecho, el DCA funciona mejor a largo plazo, así que lo mejor es dejar que nuestra inversión madure a largo plazo y comprobar su estado una vez al mes, por ejemplo. De hecho, hay muchas personas que combinan el DCA con otras estrategias como el rebalanceo de posiciones.

TODOS VERÁN TUS LOGROS, PERO POCOS ENTENDERÁN TU LUCHA → TUVO SUERTE

No sé tú, pero yo, no creo en la suerte. Soy de esas personas que el destino me enseño a crearme mi propia suerte. Aunque no voy a negar que algunas veces he tenido suerte, tengo tendencia de crearme mi propia suerte. 

Cuando operas en los MERCADOS, tú no eres más que otro TRADER; es así de SIMPLE. A él no le importa si estás TRISTE, FELIZ, si tu MADRE/PADRE se murió, etc. Tú eres otro participante en ese mercado, no más, no hay menos. ERES OTRO TRADER.

Así que cuando abran una operación piensen donde van a colocar su STOPLOSS, no hagan trading bajo los efectos del ALCOHOL, ni se le ocurra hacer trading si PIERDEN a alguien, si te PELEAS con la persona que más quiere. PLEASE… NO LO HAGAN…

A este punto tú no estás haciendo TRADING, Tú estás descargando tu RABIA, IRA, FURIA, en el MERCADO y la realidad es que TU LE IMPORTAS UNA MIERDA.

“El mercado puede PERMANECER IRRACIONAL más tiempo del que usted puede PERMANECER SOLVENTE”. Esta verdad irrefutable se aplica tanto en las CAÍDAS  como en las SUBIDAS irrefrenables.

Pero, dicho todo esto. Muchos dirán tienes SUERTE…

Es allí donde ellos no saben lo que sinceramente pasa por tu cabeza cuando operas en los mercados, si te sudan las manos, el nervio, la ansiedad, el no dormir bien porque tienes una operación abierta, etc.

De hecho… Cuando tienes operaciones negativas. No hay nadie a tu lado para que te den un beso o un abrazo; al igual a una operación positiva. No tienes a nadie al lado para decir DAME 5.

Por eso que es hoy les digo que… Mi mayor fortaleza proviene de conocer mis propias debilidades. 

“Si no me crees o no lo entiendes, no tengo tiempo para tratar de convencerte, lo siento”. Así que… La mejor manera de encontrarse a sí mismo es perderse en el servicio de los demás. Yo soy Satoshi. Tú eres Satoshi. Todos somos Satoshi. 

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5 VERDADES FUNDAMENTALES DEL TRADING

Para pensar en probabilidades, es necesario crear un marco mental apropiado que sea consistente con los principios subyacentes de un entorno probabilístico. Una mente probabilística orientada al trading debe tomar en consideración estas 5 Verdades Fundamentales de Trading:

1. CUALQUIER COSA PUEDE SUCEDER

¿Por qué? Porque siempre hay fuerzas desconocidas que operan en cada mercado y en cada momento, solo se necesita un trader en algún lugar del mundo para cambiar el resultado positivo de su probabilidad. Eso es todo: Sólo uno. Independientemente de cuánto tiempo, esfuerzo o dinero haya invertido en su análisis, desde la perspectiva del mercado no hay excepciones a esta verdad. Las excepciones que puedan existir en su mente serán una fuente de conflicto y potencialmente hará que usted perciba la información del mercado como una.

2. USTED NO NECESITA SABER LO QUE VA A PASAR PARA HACER DINERO

¿Por qué? Porque hay una distribución aleatoria entre ganancias y pérdidas para un determinado conjunto de variables que definen un comportamiento. (Véase el número 3). En otras palabras, basados en los últimos resultados de su sistema, usted podría saber que de las siguientes 20 operaciones, 12 serán ganadoras y 8 serán perdedoras. Lo que no puede saber es la secuencia de ganancias y pérdidas o cuánto dinero del mercado le va a dejar tomar en las operaciones ganadoras. Esta verdad hace del trading un juego de probabilidades o de números. Cuando usted realmente cree que el trading es simplemente un juego de probabilidades, los conceptos como el bien y el mal o ganar y perder ya no tienen el mismo significado. Como resultado de ello, sus expectativas estarán en armonía con las posibilidades. Tenga en cuenta que nada tiene más potencial para causar discordia emocional que una expectativa no cumplida. El dolor emocional es la respuesta universal cuando el mundo exterior se expresa en una forma que no refleja lo que esperamos o creemos que es cierto. Por lo tanto, cualquier información del mercado que no confirma nuestras expectativas es automáticamente definido e interpretado como amenaza. Esta interpretación nos lleva a adoptar una carga negativa, un defensivo estado mental, donde terminamos creando experiencia que estamos tratando de evitar. La información del mercado solo es una amenaza si usted está esperando que el mercado haga algo por usted. En caso contrario, si no espera que el mercado le de la razón, usted no tiene ningún argumento para tener miedo a equivocarse. Si no esperamos que el mercado nos haga ganar, tampoco tenemos ninguna razón para tener miedo de perder. Si usted no espera que el mercado se mantenga en una dirección indefinidamente, no hay ninguna razón para dejar dinero sobre la mesa. Finalmente, si no espera ser capaz de aprovechar cualquier oportunidad, sólo porque usted la percibe y esta se presentó, usted no tiene ninguna razón de tener miedo de dejarlo pasar.

Por otra parte, si usted cree que todo lo que necesita saber es:

1. Las probabilidades están a su favor antes de abrir una operación;

2. Cuánto va a costar averiguar si la operación va a resultar;

3. Usted no necesita saber lo que va a pasar para hacer dinero en esa operación, y

4. Cualquier cosa puede suceder;

Entonces, ¿cómo puede el mercado hacerle equivocar? ¿Qué información podría generar el mercado sobre sí mismo que le causaría que los mecanismos antidolor se activen para excluir esa información de su conciencia? Ninguna se me ocurre. Si usted cree que cualquier cosa puede suceder y que usted no necesita saber qué va a pasar después para hacer dinero, entonces usted siempre tendrá la razón. Sus expectativas estarán siempre en armonía con las condiciones existentes como estos existen desde la perspectiva del mercado, neutralizando eficazmente el potencial de experimentar dolor emocional.

Por la misma razón, ¿cómo una operación perdedora o incluso una serie de operaciones perdedoras puede tener el típico efecto negativo, si usted realmente cree que el trading es un juego de probabilidades o de números? Si su sistema pone las probabilidades a su favor, entonces, cada operación perdedora lo coloca mucho más cerca de una ganadora. Cuando realmente cree en esto, su respuesta a una operación perdedora, ya no tendrá calidad.

3. HAY UNA DISTRIBUCIÓN ALEATORIA ENTRE OPERACIONES GANADORAS Y PERDEDORAS PARA CUALQUIER CONJUNTO DE VARIABLES DADAS QUE DEFINEN UN PATRÓN

Si cada operación perdedora le pone mucho más cerca de una ganadora, usted esperara con ilusión a la siguiente aparición de su oportunidad, listo para tomarlo sin la más mínima duda. Por otra parte, si usted todavía cree que el trading se trata de análisis o de tener razón, entonces, después de una pérdida usted anticipará la aparición de su oportunidad con temor, preguntándose si resultará. Esto, a su vez, hará que usted comience a reunir pruebas a favor o en contra de la operación. Usted reunirá pruebas para la operación si su temor a dejarlo pasar es más grande que perder. Y, también reunirá pruebas en contra de la operación si su miedo es más grande que dejarlo pasar. En cualquier caso, usted no estará en el estado mental más favorable para producir resultados consistentes.

4. UN PATRÓN NO ES NADA MÁS QUE UNA INDICACIÓN DE UNA MAYOR PROBABILIDAD DE QUE UNA COSA SUCEDA SOBRE OTRA

Para crear consistencia requiere aceptar completamente que el trading no se trata de tener una esperanza, preguntarse, o reunir pruebas de una manera u otra, a fin de determinar si la siguiente operación va a resultar. La única prueba que necesita reunir es ver si las variables que usa para definir un patrón están presentes en cualquier momento dado. Cuando se usa “otra” información, fuera de los parámetros de su sistema para decidir si abrirá operación, usted está agregando variables aleatorias a sus reglas de trading. Al agregar variables aleatorias se hace extremadamente difícil, si no imposible, de determinar si resultará o no. Si usted nunca está seguro acerca de la viabilidad de su sistema, entonces no podrá confiar en ello. A cualquier grado de desconfianza, usted experimentará miedo. La ironía es que, usted tendrá miedo de resultados aleatorios e incoherentes, sin comprender que su enfoque aleatorio e incoherente está creando exactamente de lo que usted teme.

Por otro lado, si usted cree que un patrón es simplemente una mayor probabilidad de que suceda una cosa sobre otra, y hay una distribución aleatoria entre ganadoras y perdedoras para un determinado conjunto de variables que definen un patrón, entonces, ¿por qué reuniría “otras” pruebas a favor o en contra de una operación? Para un trader operar con estas dos creencias, la recopilación de “otras” pruebas no tiene ningún sentido. O permítame decirlo de esta manera: Reunir “otras” pruebas tendría el mismo sentido como tratar de determinar si el próximo lance en una moneda será “cara”, después que los últimos diez fueron “sello”. Sin importar la cantidad de pruebas que usted reúna para sustentar si saldrá “cara”, todavía queda un 50 por ciento de posibilidades de que el próximo lance salga “sello”. De la misma manera, sin importar la cantidad de pruebas que reúna para sustentar para entrar o no en una operación, solo necesita la intervención de un trader en cualquier parte del mundo para negar la validez, no una, sino todas las pruebas. La cuestión es, ¿por qué molestarse? Si el mercado está ofreciendo una oportunidad real, simplemente determine el riesgo y abra su operación.

5. CADA MOMENTO EN EL MERCADO ES ÚNICO

Tómese un momento y piense en el concepto de unicidad. Lo “único” significa que no es cualquier cosa que existe o haya existido. Por mucho que pretendamos entender el concepto de unicidad, nuestras mentes no lo manejan muy bien a un nivel práctico. Como ya hemos hablado, nuestras mentes están programados para asociar automáticamente (sin la percepción consciente) cualquier cosa en el entorno exterior que es similar a cualquier cosa que ya está dentro de nosotros en forma de un recuerdo, creencia, o actitud. Esto crea una contradicción inherente entre el modo en que, naturalmente pensamos del mundo y la manera en que el mundo existe. No hay dos momentos en el entorno externo que se puedan duplicar exactamente a sí mismos. Para ello, cada átomo o molécula tendrían que estar en la misma posición que estuvo en algún momento pasado. No es algo muy probable. Sin embargo basados en la manera en que nuestras mentes están diseñadas para procesar la información, nosotros experimentaremos el “momento ahora” en el entorno como exactamente lo hizo en algún momento pasado, que existe dentro de nuestro entorno mental.

Si cada momento es como ningún otro, entonces no hay nada a nivel de su experiencia racional que pueda decir con certeza que “sabe” lo que sucederá después. Por lo tanto, pegunto una vez más, ¿por qué molestarse en tratar de saber? Cuando trata de saber, en esencia, usted está tratando de querer tener la razón. No significa que no se pueda predecir lo que el mercado hará y estar en lo cierto, sin duda se puede. Pero esto le traerá muchos problemas. Porque si usted cree que predijo correctamente el mercado una vez, naturalmente, tratará de hacerlo de nuevo. Como resultado, su mente automáticamente empezará a buscar en el mercado por el mismo patrón, circunstancia, o situación que existía la última vez que predijo correctamente su movimiento. Cuando lo encuentra, su estado mental lo interpretará como si todo fuese exactamente como lo fue la última vez. El problema es que, desde la perspectiva del mercado, no es lo mismo. Como resultado, usted está a punto de sufrir una. Lo que separa a los mejores traders de todo el resto es que, ellos han entrenado sus mentes para pensar en que cada momento es único (aunque para lograr este entrenamiento, por lo general tengan que perder varias fortunas antes de que “realmente” piensen en el concepto de unicidad). Esta creencia actúa como una fuerza que contrarresta, neutraliza el mecanismo de asociación automática. Cuando usted realmente crea que cada momento es único, entonces, por definición, no hay nada en su mente para que el mecanismo de asociación vincule ese momento. Esta creencia actúa como una fuerza interna que desvincula el “momento ahora” en el mercado de cualquier momento pasado que estaba guardado en su entorno mental. Cuanto más fuerte sea su creencia en la unicidad de cada momento, menor será su potencial para asociar. Cuanto menor sea tu potencial para asociar, más abierta estará su mente para percibir lo que el mercado está ofreciendo desde su perspectiva.

Bibliografia: Mark Douglas – Trading en la Zona. P. 86

DOS TIPOS DE TRADER

Hoy en día, el trading es una de las formas favoritas de ganarse la vida. Según las encuestas, más de 20 millones de personas en todo el mundo son traders a tiempo completo. El trading es interesante, rentable, pero también tiene riesgos. Pero como sabemos, si no hay riesgo, no hay ganancia. En su mayoría, hay dos tipos de traders:

1. El tipo TRANQUILO Y SERENO: conocen su estrategia, se conocen a sí mismos y juegan al juego de los números.
2. El tipo de seguidores EMOCIONALES Y EXAGERADOS: juegan y se lanzan a cualquier cosa que se mueva, con la esperanza de ganar dinero rápido.

ALGUNOS DE USTEDES DIRÁN… NO SOY UN TRADER, SOY UN INVERSOR (OK)

La mayoría de las personas afirman INVERTIR A LARGO PLAZO, pero se quejan de los movimientos del mercado a diario (INTRADÍA). SINCERAMENTE NO LOS ENTIENDO

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