Dollar Cost Averaging (DCA)

DOLLAR COST AVERAGING (DCA)

 

LA ESTRATEGIA DE MODA PARA EMPEZAR A INVERTIR

 

A la hora de invertir existen diversas estrategias, cada una de ellas es útil e idónea para un tipo de inversor y necesidad diferente. Sin embargo, para un inversor novato, muchas de ellas pueden ser complicadas de entender o directamente inviables.

Por eso, muchos de ellos utilizan el conocido como Dollar Cost Averaging (DCA), un modelo de inversión sencillo de entender, fácil de llevar a cabo e incluso menos arriesgado que los modelos de inversión tradicionales.

Su filosofía es sencilla: consiste en ir entrando poco a poco en bolsa, stock, o criptomonedas, de manera periódica y con cantidades de dinero iguales o similares. Normalmente, esto se consigue mediante aportaciones periódicas a fondos de inversión u otros instrumentos como acciones de empresas.

Por ejemplo, un buen DCA sería invertir 100 € al mes durante cinco años, lo que daría como resultado una inversión total de 6.000 €, en lugar de entrar en el mercado con toda esa cantidad de dinero de una sola vez.

 

LAS VENTAJAS DEL DCA 

Siempre Compramos Barato

 

La primera ventaja del Dollar Cost Averaging es que siempre se compra barato, sea cual sea el momento y el precio de la acción o el valor liquidativo del fondo, por poner dos ejemplos donde el DCA funciona muy bien.

Por ejemplo, imaginemos que decidimos comprar acciones del Banco Santander durante tres meses por valor de 1.000 € en cada compra. Los precios de la acción del Santander son los siguientes:

  • El primer mes, su precio es de 10 €, de manera que compramos 100 acciones.
  • El segundo mes, su precio baja hasta los 5 €, con lo que nosotros compramos 200 acciones.
  • El tercer mes, el precio sube hasta los 15 €, y compramos 67 acciones.

En total, hemos comprado 367 acciones e invertido 3.000 €, lo que da un precio medio de entrada de 8,17 €, más bajo que habiéndolo invertido todo de golpe el primer mes, cuando habríamos comprado 300 acciones a un precio de 10 €.

En este supuesto, tan solo el segundo mes estaríamos comprando a un precio inferior al que entraríamos con el DCA pero, en cualquier caso, hubiese sido complicado de predecir.

Pero, ¿por qué se produce este fenómeno? Sencillo de entender: porque hemos comprado más acciones cuando la acción estaba barata y menos cuando la acción estaba más cara.

 

Se Reduce El Riesgo Y La Volatilidad

 

La segunda ventaja, y no menos importante, es que el riesgo se reduce de manera significativa. Al entrar en varios momentos de mercado, nunca vamos a sufrir un momento bajista prolongado, lo que reduce la volatilidad.

Es cierto que nada impedirá que entremos en algún momento bajista, pero en ese ciclo aprovecharemos para comprar barato, como ya hemos visto, con el fin de que posteriormente, cuando los mercados se recuperen, podamos aprovechar la tendencia alcista del mercado.

Si compramos de una sola vez, corremos el riesgo de perder parte o la totalidad de la inversión.

 

LOS INCONVENIENTES DEL DCA

Elevadas Comisiones

 

El principal inconveniente del Dollar Cost Averaging es que, al fragmentar la inversión en diferentes periodos, puede dar lugar a un elevado número de comisiones de compraventa que se pueden comer buena parte de la rentabilidad obtenida.

Esto es especialmente gravoso cuando existe una comisión mínima de compra, una situación propia de las acciones y ETFs, Para paliar este efecto negativo, podemos optar por dos caminos:

  • La inversión en grandes paquetes que hagan que el impacto de las comisiones no sea muy apreciable. Esta alternativa cuenta con el inconveniente de que se pierde la verdadera esencia del DCA, que no es más que la inversión pensada para pequeños capitales.
  • La búsqueda de instrumentos que no tengan comisión de compra o suscripción, ni que tengan mínimo. Existen muchos fondos de inversión con estas características, y que son ideales para llevar a cabo esta estrategia. Si, además, se puede llevar a cabo a través de fondos índice, mejor que mejor.

Para invertir pequeñas cantidades de dinero hay que buscar entre los diferentes brokers para encontrar uno con tarifas lo suficientemente bajas como para que merezca la pena la inversión. Actualmente, el más barato es Binance.

 

Exige Ser Disciplinado Y No Dejarse Llevar Por Las Emociones

 

Parece sencillo, pero en la práctica no lo es tanto. El DCA exige seguir una estrategia de Buy & Hold (es decir, comprar y mantener en nuestra cartera los valores a largo plazo) y ser disciplinado, evitando cancelar o reducir las cantidades suscritas.

Esto quiere decir que no debemos dejarnos llevar por nuestras pasiones ni por nuestros sentimientos. Las caídas en el mercado, más que hacernos entrar en pánico, deberían servir para entrar en el mercado de una forma mucho más barata. Evidentemente, la inversión a través del DCA debería realizarse con dinero que no necesitemos a corto plazo.

 

CÓMO LLEVAR A CABO UNA ESTRATEGIA DCA DE FORMA ÓPTIMA

 

Hay muchas formas de llevar a cabo la DCA para conseguir nuestros objetivos financieros, pero nosotros vamos a proponer una en sencillos pasos:

  • Buscar el instrumento o instrumentos de inversión que mejor se adapten a nuestras necesidades y características. Como hemos comentado anteriormente, el DCA funciona muy bien con fondos de inversión sin comisión de suscripción, y más concretamente, con fondos índices con comisiones de gestión bajas.
  • Elegir la cantidad a invertir y el día del mes en el cual queremos realizar esta suscripción. Lo ideal es hacer una transferencia automática a principios de mes, justo después de recibir la nómina, al fondo de inversión elegido, de modo que esa transferencia sea considerada como un gasto más del mes.
  • No es necesario estar pendiente de nuestras inversiones a corto plazo. De hecho, el DCA funciona mejor a largo plazo, así que lo mejor es dejar que nuestra inversión madure a largo plazo y comprobar su estado una vez al mes, por ejemplo. De hecho, hay muchas personas que combinan el DCA con otras estrategias como el rebalanceo de posiciones.

 

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FOMO – ¿Por Qué Ahora?

FOMO – ¿POR QUÉ AHORA?

 

Mi amigo Jesús dice que ha descubierto una nueva criptomoneda con un potencial excepcional. Él y sus amigos han triplicado sus inversiones en solo un par de días.

Todo el mundo parece pensar que esto es lo nuevo en criptografía. Jesús me dice que ahora es el mejor momento para invertir. Mi inversión podría aumentar sustancialmente en muy poco tiempo. ¿Qué tengo que hacer?

Este ejemplo ficticio ocurre con demasiada frecuencia en la realidad. Es fácil dejarse llevar por demasiada publicidad. Hay muchas historias reales de inversores que se benefician sustancial y rápidamente comprando y vendiendo criptomonedas. Pero es importante estar preparado y advertido sobre un riesgo particularmente tentador para los posibles inversores.

Apresurarse a invertir porque algo parece estar de moda se conoce como: MIEDO A PERDERSE A ALGO (o FOMO). En un intento de obtener un beneficio fácil, las emociones a menudo pueden prevalecer sobre la razón. Nuestros sentidos nos dicen que debemos comprar una moneda de rápido crecimiento o comprar una ICO popular. Pero este tipo de inversión impulsada por las emociones rara vez produce resultados favorables.

En lugar de basar sus opciones de inversión en lo que le parece correcto, siempre debe hacer su propia investigación. Asegúrese de que una inversión valga la pena y también cubra sus apuestas distribuyendo sus fondos en una variedad de inversiones, para evitar caer en una “gallina de los huevos de oro” que puede o no producir resultados.

 

FOMO ESENCIALES

FOMO es una inversión impulsada por las emociones más que por la razón.

  • Elimine la toma de decisiones emocionales de las opciones de inversión.
  • Identifique la mejor oportunidad de entrada y el momento adecuado de salida.
  • Evite la manipulación de ballenas, los esquemas de bombeo y descarga y otras estafas.

 

BUSCANDO LA PRÓXIMA OPORTUNIDAD

El miedo a perderse algo es un concepto bien establecido en sociología. Generalmente se percibe como la ansiedad que se siente al pensar que otros pueden participar en algo agradable o beneficioso, mientras que usted se lo está perdiendo. Para rectificar esto, a menudo nos esforzamos por unir acciones y actividades que impulsan a nuestro grupo social. Los resultados no suelen ser tan positivos como se esperaba.

FOMO ha sido adoptado por gurús de la inversión y ahora se ha popularizado en el mercado de cifrado. Este mercado tiene la reputación de ser un mercado inductor de FOMO, especialmente después de las alturas astronómicas que ha estado alcanzando en varias ocasiones a lo largo de su historia, lo que permite a muchos inversores obtener grandes ganancias rápidamente. Durante la época de rápido crecimiento, FOMO asoma la cabeza y son pocos los que pueden resistir la tentación de “subirse al tren criptográfico”.

La gente siempre está buscando la próxima gran novedad, una cadena de bloques tecnológicamente avanzada o una moneda espectacularmente escalable que empujaría los límites de las criptomonedas y provocaría una corrida de toros como la que el mundo nunca ha visto. Pero es muy poco probable que se presente una oportunidad tan excepcionalmente rentable.

 

ELIMINA EL FOMO DE TU VIDA

Muchos participantes en el mercado son conscientes de los peligros de FOMO y lo explotarán para su beneficio. Entienden que si pueden hacer que una moneda parezca que está subiendo a tasas sin precedentes, esto atraerá a hordas de inversores desprevenidos. Pueden establecer esquemas de bombeo y descarga para inflar artificialmente el precio de una moneda que poseen. Un inversionista realmente acomodado, o una ballena, puede incluso usar su propia fortuna para manipular el mercado sin ayuda de nadie.

Los inversores más inteligentes investigan sus decisiones y monitorean cuidadosamente las tendencias, ya que no todas serán reales o en su mejor interés para seguir. Nunca debe invertir sin hacer su propia investigación, no importa cuán lucrativa pueda parecer una oportunidad.

 

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¿Qué Tipo De Trader Eres?

DOS TIPOS DE TRADER

Hoy en día, el trading es una de las formas favoritas de ganarse la vida. Según las encuestas, más de 20 millones de personas en todo el mundo son traders a tiempo completo. El trading es interesante, rentable, pero también tiene riesgos. Pero como sabemos, si no hay riesgo, no hay ganancia. En su mayoría, hay dos tipos de traders:

  1. El tipo TRANQUILO Y SERENO: conocen su estrategia, se conocen a sí mismos y juegan al juego de los números.
  2. El tipo de seguidores EMOCIONALES Y EXAGERADOS: juegan y se lanzan a cualquier cosa que se mueva, con la esperanza de ganar dinero rápido.

Riesgo vs Recompensa

 

ALGUNOS DE USTEDES DIRÁN… NO SOY UN TRADER, SOY UN INVERSOR (OK)

La mayoría de las personas afirman INVERTIR A LARGO PLAZO, pero se quejan de los movimientos del mercado a diario (INTRADÍA). SINCERAMENTE NO LOS ENTIENDO

 

CONSEJO DE TU MONEDA DIGITAL

Si haces trading tómatelo en serio porque no es un juego, ni una apuesta, “ES TU NEGOCIO”

Jackson Toledo

 

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