¿Cuántos Años Debo Cotizar Para Jubilarme?

¿Cuántos Años Debo Cotizar Para Jubilarme?

¿Con cuántos años me podré jubilar? ¿Cuál es la edad de jubilación en España? Actualmente este dato depende de dos variables: la edad y el número de años cotizados. Ambos parámetros estarán en constante aumento hasta 2027. Es decir, para jubilarte cobrando el 100% necesitarás haber trabajado más años y hasta más mayor.

Y es que desde el año 2013 se está retrasando paulatinamente la edad de jubilación y elevando el mínimo de años cotizados, hasta que en 2027 te puedas jubilar a los 65 años (si tienes 38 años y 6 meses cotizados) o los 67 años (si tienes una cotización inferior a la anterior).

 

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Cálculo De La Edad Para La Jubilación Total En 2021

En 2021 las personas que quieran acceder a la jubilación deberán tener 65 años y haber cotizado un mínimo de 37 años y 3 meses. En el caso de que hayan cotizado menos, tendrán que esperar hasta los 66 años para acceder a la pensión de jubilación.

En la siguiente tabla, se pueden comprobar tanto los períodos cotizados necesarios para jubilarse como la edad que le correspondería en el caso de una jubilación total.

 

 

Período Mínimo De Cotización Para Jubilarse

Para los trabajadores en situación de alta o asimilada:

  • Período de cotización genérico: 15 años (5.475 días), a partir de 25-05-2010.
  • Período de cotización específico: 2 años deberán estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de causar el derecho o a la fecha en que cesó la obligación de cotizar, si se accede a la pensión de jubilación desde una situación de alta o asimilada, sin obligación de cotizar.
Supuestos Para Jubilarse Antes De Los 65 Años

La edad mínima puede ser rebajada o anticipada en determinados supuestos especiales

  • Jubilación anticipada a partir de los 60 años por tener la condición de mutualista.
  • Jubilación anticipada a partir de los 61 años sin tener la condición de mutualista.
  • Jubilación parcial.
  • Jubilación especial a los 64 años, para quienes resulte de aplicación la legislación anterior a 1-1-2013.
  • Jubilación del personal del Estatuto Minero, personal de vuelo de trabajos aéreos, ferroviarios, artistas, profesionales taurinos, bomberos y miembros del cuerpo de la Ertzaintza.
  • Jubilación flexible.
  • Jubilación de trabajadores afectados por una discapacidad igual o superior al 45% o al 65%.

En ningún caso, la aplicación de los coeficientes reductores de la edad ordinaria de jubilación dará lugar a poder acceder a la pensión de jubilación con una edad inferior a 52 años, salvo para los mineros y trabajadores del mar.

 

Cálculo De La Edad Para La Jubilación Parcial

Los trabajadores también pueden optar por la llamada jubilación parcial, que permite compatibilizar el cobro de una jubilación pública de la Seguridad Social con un puesto de trabajo a tiempo parcial.

Para acogerse a esta modalidad, deben haber cumplido la edad que corresponda (ver la siguiente tabla), reunir los requisitos aplicables y siempre que reduzca su jornada laboral entre un mínimo de un 25% y un máximo de un 50%.

 

 

BE FREE, UNBANK YOURSELF, INVIERTE EN CRIPTOMONEDAS

 

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Fuente del Artículo: BANKINTER. Artículo escrito por la Redacción

 

Querida Mamá: Olvídate Del Dinero En Efectivo

Un Economista Del FMI Explica A Su Madre Las Monedas Digitales De Los Bancos Centrales

 

QUERIDA MAMÁ:

Espero que te encuentres bien cuando esta carta llegue a Italia. Qué suerte que te visitamos hace muy poco; ahora nos toca volver a vernos en pantalla durante unos meses. Y sin embargo, cuánto hemos avanzado desde los inmigrantes del siglo pasado, que solo podían escribir cartas y esperar que finalmente llegaran a destino. Pero mientras deshacía las maletas, encontré vestigios de la visita: billetes de euros que no usé en el viaje y que ahora son recuerdos de mi estancia. Ojalá enviártelos fuera tan fácil como llamarte. Y quizás esto sea posible dentro de poco tiempo.

Un día, el dinero que usas en el mercado podría ser reemplazado por una moneda digital del banco central. Sí, esas cosas en las que trabajo en el FMI, por las que siempre me preguntas y que nunca encuentro el momento de explicarte.

Sé que te gusta la seguridad del efectivo, la sensación de tener en la mano un billete nuevo. Te ayuda a controlar los gastos y te recuerda que somos parte de una unión monetaria con valores comunes y un compromiso con la estabilidad de precios.

Pero, ¿recuerdas aquella vez que te robaron la cartera? El efectivo no es muy seguro. Además, cuando la sucursal que tienes cerca de casa está cerrada, tienes que ir expresamente a sacar dinero al banco. Desde que empezó la pandemia, menos tiendas aceptan efectivo por cuestiones de salud. Incluso el pastelero nos hizo un favor el otro día, ¿te acuerdas? Pero quizá la próxima vez no tenga cambio para tu billete de 50 euros.

Me llamaste “el americano” cuando saqué la tarjeta. Y tienes razón, aquí solo uso tarjetas; ¡me resulta mucho más fácil pagar con ellas!.

Sin embargo no todo el mundo estará de acuerdo. Las personas que no tienen cuentas bancarias dependen del efectivo incluso más que tú. Si el efectivo desaparece, ¿qué pasará con ellas?.

Es posible que un día utilicen una moneda digital del banco central. Sería como una forma digital de efectivo que puedes guardar en el teléfono, en una aplicación llamada monedero digital, no muy distinta de la que usamos para enviarnos mensajes. En ese monedero puede haber dinero que transfieras desde tu cuenta bancaria o los saldos que te manden otras personas. En lugar de enviarte una foto por teléfono, podría mandarte esos euros que no gasté.

Bueno, eso si yo pudiera tener un monedero digital en euros. Probablemente tendría que registrarme para solicitarlo y presentar mi pasaporte y otros datos. No para que el Estado me espíe, sino para asegurarse de que el dinero no va a parar a quien no debe, por ejemplo, a un grupo terrorista. No, mamá, no te preocupes, que no conozco a ninguno. Aparte de a ti, ¿a quién iba a mandar dinero?.

En todo caso, estas cuestiones de privacidad son muy importantes. El efectivo permite mantener el anonimato. Si nos hubiéramos comido los pasteles en el camino de la pastelería a casa, nadie habría sabido que los compramos. Todavía no está claro en qué medida permitirán los países que los gastos con monedas digitales sean anónimos. Quizá pueda serlo la compra de un pastel, pero no la de un coche.

Es posible que cuando leas esto sonrías y pienses que me he dejado llevar, que todo esto no existirá más que en películas de ciencia ficción. Pero ahí te equivocas. Las Bahamas ya tienen una moneda digital del banco central. Y muchos otros países las están probando o investigando. Si quieres saber mi opinión, la cuestión no es saber si va a llegar, si no cuándo va a llegar.

Las ventajas potenciales son considerables. Algunos países quieren reducir los costos que genera el manejo de efectivo, especialmente cuando tienen territorios muy grandes o muchas islas. Otros aspiran a mejorar la inclusión financiera, para que las personas sin cuenta bancaria tengan acceso a un medio de pago cuando se reduzca el uso del efectivo. Para muchos, los pagos son el primer paso para acceder a otros servicios financieros, como las cuentas de ahorro y los préstamos.

A algunos bancos centrales les preocupa que sus sistemas de pago estén cada vez más dominados por un número reducido de empresas grandes, con frecuencia extranjeras. Así que su objetivo es ofrecer una alternativa nacional atractiva, que también serviría como respaldo y obligaría al sector privado a prestar servicios eficientes a un costo bajo.

Piensa también en la innovación; una nueva moneda digital puede ser como las computadoras personales o los teléfonos inteligentes, que impulsaría el desarrollo de nuevos e innovadores servicios y aplicaciones.

A pesar de esas ventajas, los bancos centrales están actuando con cautela, y eso está bien. Los pagos son importantes desde el punto de vista sistémico. No podemos permitirnos que fallen, que se bloqueen, que sufran ciberataques o que sean utilizados por delincuentes para blanquear dinero o financiar el terrorismo.

También hay otros riesgos. Quizás el más importante esté relacionado con el financiamiento bancario. ¿Qué pasaría si decidieras sacar tus ahorros del banco local y tener solo moneda digital del banco central? Ya sé que desde la última crisis recelas de los grandes bancos. Pero los bancos son importantes a fin de canalizar tus ahorros para financiar proyectos de otras personas. Quizá nuestro amigo pastelero necesite un préstamo para instalar un horno nuevo. Así que es importante encontrar fórmulas para limitar las retiradas grandes o repentinas de depósitos bancarios. Algunos bancos centrales podrían cobrar comisiones si se supera un determinado importe de moneda digital; ya veremos.

También podría ocurrir que la gente prefiera tener moneda digital emitida por un banco central extranjero, si la consideran más segura, más estable, o quizá más eficiente y fácil de usar. Esto supondría un problema para el sistema bancario nacional y para los bancos centrales que intentan manejar su economía mediante tasas de interés sobre activos en moneda nacional. Por lo tanto, los bancos centrales quizá tengan que encontrar formas de gestionar los flujos transfronterizos hacia y desde monedas digitales. Es un gran interrogante en el que todavía estamos trabajando.

Por último, la credibilidad de los bancos centrales podría estar en riesgo, y las exigencias que se les plantearían serían notables. ¿Te imaginas que un banco central se convirtiera en algo así como una empresa de software, que tuviera que mantenerse permanentemente al día de la evolución tecnológica y dar respuesta a las necesidades diversas y en rápida evolución de los usuarios?.

Por suerte, los bancos centrales no están solos en esto. El sector privado puede asociarse con ellos para ampliar la funcionalidad de las monedas digitales. Por ejemplo, una empresa privada podría permitirte enviar dinero a un número de teléfono de tu agenda de contactos (el tuyo, madre, es el primero de la mía), que esté vinculado tecnológicamente a una identidad de usuario verificada. Las empresas privadas también pueden diseñar los monederos digitales para que contengan monedas digitales oficiales, e incluso podrían crear las suyas propias, aunque plenamente respaldadas y supervisadas por el banco central (no como muchas de las criptomonedas que circulan por ahí).

Pero no te preocupes demasiado por esos detalles técnicos; de eso me encargo yo. Lo único que tú tienes que saber es que estás utilizando un medio de pago seguro, estable y eficiente.

Ahora ya sabes en qué ando metido y por qué estoy tan emocionado con mi trabajo. Sí, ya sé que insistirás en pagar el pastel la próxima vez que estemos juntos, ¡probablemente con un billete reluciente!

 

UN ABRAZO, Tommaso

TOMMASO MANCINI-GRIFFOLI es Jefe de División en el Departamento de Mercados Monetarios y de Capital del FMI.

 

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Fuente del Artículo: IMF.ORG. Artículo escrito por Tommaso Mancini Griffoli

Fuente de la Imagen: La imagen de portada es <<IMF.ORG>>

Venezuela Lanza CBDC En Medio De Una Inflación Descontrolada

VENEZUELA LANZA CBDC EN MEDIO DE UNA INFLACIÓN DESCONTROLADA Y UNA RE-DENOMINACIÓN DE LA MONEDA

 

En un esfuerzo por frenar la inflación galopante, el Banco Central de Venezuela eliminará seis ceros de su moneda y pondrá en circulación un Bolívar Digital el 1 de octubre, según un informe de Bloomberg.

 

Hechos Rápidos

Un ejemplo de moneda digital del banco central, el bolívar digital fue anunciado el 05 de agosto por la cuenta de Twitter del Banco Central Venezolano después de ser revelado por primera vez en febrero de este año. Su lanzamiento y la re-denominación del bolívar es el esfuerzo del gobierno venezolano para proteger el uso de su moneda frente al uso generalizado del dólar estadounidense en el país, que fue introducido por el gobierno para sofocar la inflación en 2017.

La inflación galopante ha sido un problema enorme para el país sudamericano, ya que el “índice de inflación café con leche” de Bloomberg registró un aumento del 2,575% solo en el último año. Esta es la tercera re-denominación de la moneda de Venezuela en 15 años, con el fallecido expresidente Hugo Chávez quitando tres ceros de la moneda en 2007.

 

América Latina Avanza Con Las CBDC

América Latina se encuentra en el centro de un movimiento regulatorio de criptomonedas en este momento, ya que solo el martes un senador uruguayo presentó un proyecto de ley para permitir que las criptomonedas se utilicen como medio legal de pago para contratos en el país. Si bien algunos informes iniciales indicaron que el proyecto de ley haría que las criptomonedas fueran moneda de curso legal en el país, más tarde se reveló que el proyecto de ley tenía un alcance más limitado.

Mientras tanto, El Salvador está contando los días hasta el 1 de septiembre, la fecha oficial en que Bitcoin se convierte en moneda de curso legal en el país. El país centroamericano se convirtió en el primero en el mundo en tomar la decisión luego de la controvertida decisión del presidente Nayib Bukele de aprobar la legislación en el Congreso del país en junio.

Sin embargo, el plan no cuenta con un amplio apoyo del público, ya que se han realizado protestas contra la adopción en los escalones de la Asamblea Nacional, a pesar de la prohibición de grandes reuniones como medida preventiva contra Covid-19. Menos del 20% de los salvadoreños apoyan la idea, según una encuesta reciente.

 

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12 Trampas Financieras Que Debes Evitar

¿QUIERES SER RICO?
TIENES QUE PENSAR COMO MILLONARIO Y DEJAR LOS COMPLEJOS ATRÁS

 

La mayoría de las personas que crecimos en las clases bajas y medias pasamos el resto de nuestras vidas combatiendo pensamientos propios de la gente pobre. Si fuiste educado como yo, por padres que tenían las mejores intenciones, pero pocas ideas para lograr estabilidad económica, entonces hay una probabilidad grande de que tengas que evitar trampas mentales financieras todo el tiempo.

Nadie puede negar que las personas opulentas operan y piensan de manera diferente sobre el dinero, la riqueza, las finanzas y las inversiones. Aquí hay algunos “clichés financieros” que ellos evitan:

 

1. Sólo Quiero Tener Suficiente Dinero Para Vivir Bien

En la clase media existe la idea de que se puede alcanzar una especie de lugar confort básico, un concepto que puede limitar cualquier libertad financiera. Considera que un número importante de personas ahorra muy poco dinero para el retiro. Esto ha hecho que miles de trabajadores sean incapaces de retirarse de verdad al llegar la edad de la jubilación, ya que en ese momento carecen del dinero necesario para cubrir sus gastos.

 

2. Necesito Hacer Dinero

Hacer dinero, literalmente, es ilegal. Esta idea de que “hay que hacer dinero” para tenerlo te limita a creer que tienes que cambiar tu tiempo por efectivo. Deja de pensar en el dinero como algo que tienes que fabricar y empieza a verlo como algo que puedes “coleccionar”. Es simple, cuando intercambias algo de valor con el público, obtienes dinero.

 

3. Más Grande No Siempre Es Mejor

Error. Deja de pensar en pequeño. Las mejores compañías del mundo son enormes. Aunque no lo creas, ser pequeño te roba mucha energía.  En los últimos 12 meses he entrevistado a más de 50 emprendedores muy exitosos que manejan compañías de hasta 100 millones de dólares y que empezaron con nada. Casi todos coincidieron en que su mayor arrepentimiento era no haberse atrevido a pensar en grande desde el principio.

 

4. Más Dinero, Más Problemas

Esta es una idea que las personas sin dinero utilizan para justificar su falta de riqueza. Si tener más dinero trae más problemas, entonces ¡qué vengan los problemas! Ya fui pobre una vez y eso sí era una situación difícil. Hay que dejar de hacer que la riqueza sea fea. No lo es.

La verdad es que entre más dinero tengas, más control tienes sobre las elecciones que haces en cada aspecto de tu vida. Por ejemplo, si compras un boleto de avión de primera clase sabes que no tendrás que viajar incómodo al lado de una persona escandalosa. Tener tu propio jet significa poseer total libertad para viajar, pero también pagar el salario de dos pilotos, un mecánico y el mantenimiento del avión. Tener más dinero no significa tener más problemas, sólo NUEVOS problemas.

 

5. Se Necesita Dinero Para Hacer Dinero

La realidad es que más de tres cuartos de todos los millonarios del mundo formaron su propia riqueza. Eso significa que personas ordinarias se volvieron ricas porque tuvieron el valor de seguir sus sueños.

La frase “se necesita dinero para hacer dinero” es completamente falsa.  Aunque los millonarios usan su dinero para invertir y así generar riqueza, lo cierto es que al principio lo que se requiere es persistencia. La idea de que absolutamente se necesita tener dinero para empezar a generar dinero hace que te encasilles y te vuelvas complaciente.

 

6. El Dinero No Crece En Los Árboles

La persona que usa esta frase sugiere que el dinero es limitado y escaso. En realidad hay trillones y trillones de dólares en el planeta. La única falta real de dinero es la que está presente en la mente de quienes no lo tienen y no saben cómo generarlo.

 

7. Un Día Más, Un Peso Más

La fuerza laboral del mundo intercambia tiempo por dinero todos los días. ¿Tu tiempo vale 10 pesos o 500 pesos la hora? La realidad es que no importa cuánto ganes, sigues vendiendo tu tiempo y ese es un recurso limitado.

Los ricos intercambian pesos por tiempo porque saben que es más valioso que el dinero. Las personas promedio creen que la única manera de tener más dinero es trabajar más horas.

 

8. El Dinero Es La Raíz De Todos Los Males

El dicho original dice “El amor al dinero es la raíz de todos los males”. La frase se ha desvirtuado para mostrar al dinero como algo malo. Creo que es malo no poder alimentar a mi familia, ayudar en mi iglesia, apoyar a los comercios de mi comunidad, dar empleos con mis empresas y no perseguir mis sueños.

Bill Gates alguna vez dijo: “Si naciste pobre, no es tu culpa. Si mueres pobre, sí lo es”.

 

9. Un Centavo Ahorrado, Es Un Centavo Ganado

Si crees en esto jamás tendrás libertad financiera. Un centavo ahorrado sigue siendo sólo un centavo y si pasas tu vida pensando en centavos jamás lograrás formar una riqueza. Ahorrar no es malo, pero en general la gente no piensa en poner su dinero a trabajar. Nadie se hizo rico sólo ahorrando. Nadie.

 

10. El Dinero No Compra La Felicidad

La verdad es que nunca he conocido a una persona rica que hubiera tenido que elegir entre felicidad y fortuna. Ambos conceptos son totalmente independientes.

Conozco personas felices e infelices. Mi esposa es la persona más feliz del planeta y siempre lo ha sido, sin importar cuánto dinero tenga. Les aseguro que le gusta tener la libertad de gastar dinero en nuestra familia sin tener que preocuparse constantemente. No hay manera en que el dinero te pueda hacer feliz o infeliz- es sólo dinero.

Si eres una persona miserable, entonces serás una persona miserable con o sin dinero.

 

11. Una Moneda Por Tus Pensamientos

Este dicho muestra cuán barato las personas consideran que es su tiempo. Yo poseo cuatro negocios y todos empezaron con simples ideas que decidí perseguir. El hombre que creó el velcro, el fundador de Starbucks, Henry Ford y demás figuras de su tipo tuvieron grandes pensamientos y no los cambiaron por simples monedas.

 

12. Las Personas Ricas Son Egoístas

Voy a ser honesto. He sido egoísta en mi vida para no tener que depender económicamente de alguien. Mi papá murió cuando yo tenía 10 años y mi mamá tuvo que arreglárselas para mantener y darles educación a tres hijos. Tenía que ser un poco egoísta para que sus niños pudieran comer.

Se necesita ser un poco de egoísmo y autoestima para que cuidar de ti mismo y de los tuyos sea una prioridad para que no te conviertas en el problema de otra persona. Si no piensas lo suficientemente alto de tus propias finanzas, jamás podrás tomar las decisiones difíciles y necesarias para cuidar de tu pareja, hijos, comunidad y futuro.

Es mejor ser un poco egoísta para lograr tener algo qué compartir, ya sea oportunidades, dinero o experiencia. Estoy harto de las personas que dicen “si yo tuviera el dinero de Bill Gates ayudaría a muchas personas” pero en la vida diaria jamás pueden ayudar a las personas porque no cuidan sus propias finanzas.

Cualquier millonario te dirá que toda persona se puede volver rica. Elimina de tu mente las trampas financieras y empieza a pensar con libertad.

 

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Fuente del Artículo: Entrepreneur.com. Artículo escrito por Grant Cardone

Fuente de la Imagen: La imagen de portada es “thestreet.com”.

 

La Economía No Tiene Que Ser Complicada

La Economía No Tiene Que Ser Complicada

Saber sobre economía parece, desde afuera, algo complicado que implica conocer sobre muchas variables, factores y mecanismos complejos. Incluso se percibe en ocasiones como algo lejano a nosotros que cuenta con especialistas estudiándola (los economistas) y, como varias otras áreas del conocimiento, no nos aporta nada si no afecta nuestra vida o profesión de manera directa. Es más, esa sensación de lejanía o desconexión se incrementa cuando escuchamos a algún experto en el tema o leemos información al respecto y confirmamos que efectivamente hablan en términos que no comprendemos.

La realidad, sin embargo, es que la economía es algo básico y mucho más cercano de lo que podemos imaginar. Ni siquiera tiene que ser tan complicada como parece (o nos quieren hacer creer). Con nuestro preciado cerebro debería ser suficiente para acercarnos a ella, y mi intención en este artículo es cubrir lo básico. Me quedarán muchas cosas afuera, y no voy a lograr profundizar en todos los conceptos como me gustaría, pero es suficiente para empezar. Si creés que todo lo que repaso a continuación es en realidad algo elemental, entonces logré demostrar mi punto y te felicito porque ya entiendes de economía.

 

¿Qué Es La Economía?

La pregunta inicial y fundamental, y la respuesta es tan simple como abarcativa: la economía es la ciencia que estudia cómo los humanos hacemos uso de recursos escasos para satisfacer nuestras necesidades y deseos.

Sabiendo esto ya nos damos cuenta que la economía no se trata de números y cálculos (aunque los haya y se utilicen mucho) sino que es en realidad una ciencia fundamentalmente social. La economía nos estudia como humanos y cómo parte de una sociedad, y esos recursos escasos son los que nos rodean y los que, gracias a nuestra inteligencia y capacidad, usamos en progreso de la civilización. Hablamos de actividades que realizamos como especie desde los inicios de la humanidad.

 

¿Qué Significa “escaso”?

Cuando hablamos de un bien o servicio escaso, nos referimos a un bien o servicio en el que la oferta no satisface la totalidad de la demanda. Dicho en otras palabras, que la sociedad en su conjunto quiere más de él de lo que se encuentra disponible.

Por ejemplo el oxígeno es algo totalmente necesario para nosotros (la demanda es innegable), sin embargo la cantidad es tan abundante que toda la oferta de oxígeno que tenemos a disposición es más que suficiente para toda esa demanda que la humanidad genera (en términos generales). Casi que percibimos que es ilimitado, aunque sabemos que en la realidad física no lo es. Este ejemplo nos muestra que la idea de que algo sea escaso, en términos económicos, no tiene que ver con si tiene una determinada oferta limitada o no, sino en la relación entre esa oferta y la demanda.

Todo lo que encuentra ese desbalance se transforma en un bien escaso y es caso de estudio para la economía. Es decir, si lo pensamos, nos referimos a casi todo lo que nos rodea y tiene, de alguna manera, un precio. En breve vamos a hablar del significado de eso.

 

¿Qué Es La Tan Famosa “Oferta y Demanda”?

Esas dos palabras juntas se utilizan muy seguido, pero ¿qué significan realmente?

La demanda hace referencia a la cantidad de cierto bien (o servicio) que un grupo de personas determinado desea obtener. Hablamos de grupo de personas porque el estudio de la economía puede ser a nivel mundial, de cierta nación, ciudad, o de un grupo de personas determinado. Lo importante es marcar que la demanda es esa cantidad que, según esas personas, será suficiente para cubrir sus necesidades y deseos. Por otro lado la oferta es la cantidad de ese bien o servicio que dicho grupo de personas tiene a disposición y accesible.

Es importante hacer la distinción de “accesible” o “a disposición”, ya que eso es lo que afecta la puja entre oferta y demanda, y eventualmente determina si ese bien es escaso. Un ejemplo puede ser el oro y las noticias que a veces escuchamos sobre minería en asteroides. Sabemos que en el espacio exterior puede haber cantidades exorbitantes de oro, sin embargo no están disponibles para cubrir nuestras necesidades o deseos, y por lo tanto hoy en día el oro sigue siendo para la humanidad un bien escaso.

¿Cómo resolvemos entonces esa disparidad entre la oferta y la demanda en aquellos bienes y servicios que identificamos como escasos? Ese es el estudio de la economía y una de las herramientas que puede resolver esa problemática es el mercado.

 

¿Qué Es El Mercado?

Vamos a comenzar planteando un escenario simple: cuando la demanda supera a la oferta tenemos menos unidades de un bien para repartir entre un determinado grupo de personas. Entonces ¿qué personas obtendrán las unidades y qué personas se quedarán sin recibir las que demandan?

Vamos a partir de una premisa que puede parecer evidente, pero no lo es e incluso no todos la ven como tal: la oferta disponible de ese bien o servicio es propiedad de alguien o de algunos. Algunos ejemplos: los automóviles son propiedad de cada fábrica para disponer, los muñecos son propiedad de cada juguetería para disponer, el servicio de carpintería o de consultoría de software es de cada individuo para disponer. En cada uno de esos casos el bien o servicio es propiedad de uno o más individuos (por separado o en conjunto) ya sea porque produjeron ese bien, adquirieron ese bien, o porque disponen de su cuerpo y mente para realizar esa tarea.

Tomando eso como punto de partida, y suponiendo que tenemos, por ejemplo, 10 unidades de un bien pero 15 personas que quieren uno, ¿cómo hace el propietario para decidir a quién dar esas 10 unidades? Una de las primeras respuestas que se le vendrán a la mente será: “aquel que ofrezca más a cambio”. Y es correcto, en la mayoría de los casos eso será lo que sucederá. Si multiplicamos esto por muchos más proveedores de ese bien, y muchos más personas que lo demandan, no sólo tendremos al proveedor buscando quién le ofrezca más sino que tendremos también a personas (clientes) buscando a quien solicite menos. Estas fuerzas son contrapuestas y están en constante intercambio. Si luego extrapolamos este ejemplo a múltiples bienes y múltiples servicios, tenemos un intrincado sistema que involucra a millones de personas en el mundo y que va distribuyendo estos bienes y servicios, los va trasladando, y los va transformando de persona a persona.

Dejando de lado apreciaciones políticas o ideológicas, y sin hacer juicio de valor, esto que acabamos de describir es el mercado. Ni más, ni menos. Cada uno de nosotros, con la más pequeña acción cotidiana, somos parte de ese mercado.

 

¿Qué Es El Precio?

Hablamos de que un bien escaso en economía, es también un bien que cuenta con un precio. Esto se debe a la existencia de un mercado, del que ya hablamos también. El precio es el indicador de lo que el mercado (cada uno de nosotros como actor) considera que ese bien o servicio vale, expresado en alguna forma de dinero. Por eso solemos ver al precio como un número seguido de una unidad o moneda. También por ese motivo se dice que el precio es el resultado de la puja entre oferta y demanda.

El precio puede ir variando a lo largo del tiempo porque, lógicamente, la oferta y la demanda de un bien o servicio puede ir cambiando también. Un bien puede haber sido superado por otro nuevo bien que apareció en el mercado, entonces el bien original empieza a ser menos demandado. Si volvemos al ejemplo original de 10 unidades, puede suceder que en algún momento sólo 11 personas quieran una unidad en lugar de 15. Entonces la competencia entre dichas personas ya no será tan fuerte y probablemente no sea tanto lo que estén dispuestas a ofrecer por él (el precio a pagar) ya que no es tan difícil conseguir uno. Ni hablar si en el mismo escenario de 10 unidades de repente sólo 9 personas quieren uno, para ese entonces ya cruzamos el umbral donde el bien dejó de ser escaso.

La idea de que el bien o servicio sea difícil de conseguir no es un factor menor, y eso explica porque en algunas circunstancias o lugares en el mundo un mismo bien puede aparecer en el mercado con precios diferentes. El balance que cada individuo hace entre su deseo de tener el producto, y lo que está dispuesto a dar a cambio, es el precio que cada uno está dispuesto a pagar. Ese deseo o necesidad, contrapuesto con la dificultad de conseguir dicho bien, multiplicado y combinando la experiencia de cada participante del mercado, es lo que finalmente impacta en el precio. Esa dificultad de la que hablamos está directamente relacionada con lo que llamamos oferta, en esa circunstancia determinada.

Otra manera de ver el precio es cómo información. El precio es la mejor métrica que tiene cada participante del mercado para saber cómo el resto del mercado (valga la redundancia) percibe dicho bien o servicio. Es el indicador por excelencia para saber qué nivel de valoración se le da a ese ítem, y cómo está balanceada la oferta y la demanda en ese momento.

Para que todo esto de lo que hablamos funcione de una mejor manera según la mecánica que describimos, es un prerrequisito que la información (no sólo el precio) fluya lo mejor posible. Pero es tema para otra discusión.

 

¿El Valor Y El Precio Son Lo Mismo?

Aquí es donde suele aparecer la confusión para muchos. Valor y precio no son lo mismo. El precio es ese resultado de la mecánica del mercado, de la que hablamos recién, pero el valor es algo completamente individual y subjetivo.

El valor es la ponderación que cada uno de nosotros le asigna a algo. Es la escala en la que ubicamos a ese algo con respecto a todo lo demás en nuestra vida, y además es algo que depende de las circunstancias en las que nos encontremos en un momento determinado. Por esto mismo es que la idea de “valor intrínseco” (muy escuchada y repetida) no tiene sentido y termina siendo una contradicción en sí misma (un oxímoron). Si el valor es algo que depende de la percepción de cada uno, claramente no puede ser intrínseco de un objeto.

Por ejemplo, un balde de arena no tendría ningún valor para una persona perdida en el desierto, mientras que podría valer mucho para otra persona que la necesita para la construcción edilicia. Otro ejemplo sería el oxígeno o el agua, que uno podría argumentar sin lugar a dudas que son necesarios. Pero ¿qué pasaría si fuésemos una forma de vida que no dependiera del agua ni del oxígeno? El valor que le asignamos a ellos ya no sería el mismo. Estos ejemplos obvios, básicos o extremos deberían servirnos para deducir y darnos cuenta que el valor no es una propiedad que traiga el objeto en sí, sino que es el humano que interactúa con dicho objeto el que se los asigna. Lo hace basado en las propiedades que sí son intrínsecas del objeto, pero el valor no es una de ellas. El valor es asignado.

El precio entonces es la forma en que las valoraciones de cada uno de los actores del mercado se coordinan para lograr una representación conjunta, e informan sobre ella.

 

¿Qué Es El Dinero?

El estudio del dinero es extenso a lo largo de la historia y esta pregunta podría dar lugar a un artículo en sí mismo, y suficientemente largo, o incluso para un libro (que los hay, y muchos). Sin embargo, vamos a resumirlo diciendo que el dinero es una herramienta que la humanidad utiliza hace mucho mucho tiempo para asistirle en el comercio.

Esta herramienta que llamamos dinero nos permite normalizar esa información que llamamos precio, y nos permite lograr coordinación a gran escala como civilización de una forma similar a lo que logra el lenguaje. De alguna manera, el dinero es una suerte de lenguaje que utilizamos para comunicar y transportar valor en tiempo y espacio. Además es una pieza fundamental para que funcione este sistema de distribución de recursos que llamamos mercado.

 

Si La Gente No Sabe Esto, ¿Cómo Puede Funcionar?

He escuchado algunas veces argumentar que algunas de las cosas que vimos en esta pieza no son aplicables al mundo real, en parte porque esas reglas o condiciones no son dominadas por las personas y por lo tanto no se respetan.

La economía no existe o funciona porque la gente la entienda, el dinero no funciona porque la gente conoce sus funciones y propiedades perfectamente. Es al revés, la economía intenta estudiar los comportamientos que naturalmente surgen en las sociedades. Las propiedades y funciones del dinero (medio de intercambio, resguardo de valor y unidad de cuenta) son la interpretación teórica de lo que sucede en la práctica. La humanidad evolucionó de esta manera y la economía intenta estudiarla para entenderla.

 

¿Por Qué Importa La Economía?

La economía importa porque nos ayuda a descifrarnos como especie, al igual que el estudio del lenguaje, la historia o la antropología.

Poder entender los conceptos básicos de la economía no nos demanda conocimientos previos avanzados, y apela a nuestra capacidad de razonar y entender interacciones sociales. Incluso a nuestra capacidad de conocernos individualmente. A medida que cada uno de nosotros pueda ver el mundo a través de un lente económico, vamos a interpretar lo que sucede a nuestro alrededor y tomar mejores decisiones según nuestras preferencias. Es claro que ese mundo que nos rodea es muy complejo y los engranajes económicos, inmersos como parte fundamental, no escapan a esa complejidad. Sin embargo, entendiendo las bases nos hacemos de muy buenas herramientas para entender todo lo demás ya que, a fin de cuentas, todo se reduce a necesidades, deseos, oferta, demanda, valor, precios… mercado.

En economía existen diversas corrientes de pensamiento que, si bien en ocasiones pueden partir de los mismos conceptos básicos, arriban a diferentes conclusiones o incluso forman opiniones e ideologías sobre qué es lo correcto y lo incorrecto. En este artículo traté de dejar esas corrientes e ideologías de lado pero, como toda pieza que una persona escribe, los sesgos y opiniones suelen filtrarse. Dicho esto, tomen lo que está aquí como de quien viene.

¿Por qué debería importarnos la economía? Porque el mercado es un mecanismo que nos envuelve y porque somos parte de él. Porque existe, lo entendamos o no. Entonces, ¿por qué mejor no asumir que todo esto es parte de nuestra naturaleza y tratar de entender sobre economía?

 

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Fuente del Artículo: Estudio Bitcoin. Artículo escrito por Diego H. Gurpegui 

Fuente de la Imagen: La imagen de portada es «Bazar of Athens» (1821) de Edward Dodwell.